如何使用我们缴交的医疗保险

医保卡可能是我们除了银行卡外最“宝贝”的卡片了，作为在这个城市的“身份证明”，你真的了解自己的这项福利吗？如何将你的医保卡用到极致？

如何get医保卡，小盆友有医保吗？

作为一个成年人，要想get一个医保账户，必须是一个正儿八经有工作的人，这样单位会帮助自已的员工缴纳医疗保险。如果是不需要上班的老板一族们，那就需要自己缴纳了。

TIPS ：

哪些自由职业者可以缴纳社保？

城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人，以及采取各种灵活方式就业人员，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员。

那少儿医保是怎么回事呢？刚出生的宝宝的医保从哪里来？

其实，刚出生的宝宝就可以享受医保待遇，前提是爸妈要拿着宝宝的《出生证》递交申请报告《城镇居民基本医疗保险参保缴费申报表》到社保局，每年缴费大约200~500元左右（根据各地政策缴费比例不同）就可以拿到啦。

医保有两个账户？都有啥区别

虽然我们每个人只有一张医保卡，但实际上是有两个账户：统筹账户和个人账户。

并且医保卡里的钱不仅仅是每个月我们工资里扣除的那部分，单位也会共同缴纳一部分。

其中，单位给我们缴纳的医保一部分放到统筹账户中，一部分放到我们的个人账户中，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30%左右，具体比例由统筹地区确定。而我们个人缴纳的部分则全部放到个人账户中。

统筹基金账户和个人账户有什么区别呢？

两个账户的支付范围是有区别的：

个人账户用于

（1）门诊、急诊的医疗费用；

（2）到定点零售药店购药的费用；

（3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；

（4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。

统筹基金用于

（1）住院治疗的医疗费用；

（2）急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观７日内的医疗费用；

（3）恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。

医保卡一卡在手，看病无忧？

真的是这样吗？表太天真！

首先了解下医保具体的报销方式：

我们用医保卡最经常使用的场景就是看门诊和住院了，那么具体到日常生活中到底哪些刷的是个人账户的钱，哪些是医保统筹账户的钱呢？

门诊：感冒了去定点医疗机构、定点零售药店买药

如果购买的药品是社保范围内的话，可以刷医保卡，but刷的钱只能是个人账户里的钱，如果医保卡里的钱刷完了，只能自己掏钱支付啦。

如果购买的药品不在社保范围内的话，sorry，还是要自己掏钱支付。

住院：普通疾病做手术了到指定医院住院治疗

和情况一相同：住院部分的医疗费用中是社保范围内的费用刷医保卡的时候，会自动关联到我们的医保“统筹账户”，这样就可以报销“起付标准以上、最高限额以下”的部分。

如果治疗的医疗费用有一些进口药品、昂贵药品的话，就都是自付部分啦，医保是不能报销的。

大病：罹患癌症等重大疾病住院治疗

当患了癌症等重疾时自然与以上两种情况就大不相同了，因为要，花，很，多，钱！单单想靠医保就解决大部分医药费，绝对是办不到的。

说到这里，我们即将开启一个新技能——大病医保。大病医保是基本医保的拓展和延伸，如果患了大病（即产生高额医疗费用的疾病），基本医保报销后，还可以用大病医保再报销50%左右。一张图看明白有没有大病医保的差别：

小明，治疗白血病一年花费40万

从上图可以看出，有了大病医保之后确实为我们省了不少钱，但依然不能完全覆盖掉医疗花费，像小明要想完成治疗，还是要自付14.3万元的。

所以，有医保也不是万能的，医保报销完剩下的部分以及不能报销的部分肿么办？

小编今天教大家巧用医保搭配商业保险来省钱。

医保覆盖不了的，保险都能报销吗

小编在没有接触保险的时候，也会有这样的疑问：医保都报销了，还要保险干啥使？

其实用处可大了呢，保险可以报销医保覆盖不了的部分。

咱们来看看医保和商业保险应该怎么搭配，才能让报销的费用最大化：

1）起付线以内、报销比例以外的部分

医保报销有起付线和报销比例，所以总有部分费用是要用自己的钱支付的。这也就是平时我们所说的“医保报销后的剩余部分”。

而这部分医保不能覆盖的费用，如果买了有的门诊险的话就可以把这部分钱报销回来。

2）自费药、自费项目部分

自费药和自费项目是不管医保有多强大都不管的不在报销范围内，所以这部分钱连医保卡都不能刷，只能乖乖自己套腰包了。而且自费药和自费项目因为大部分都是进口药、昂贵的治疗项目，所以还真是一笔不小的费用。

而自费药品部分如果在1万块钱以内用住院万元护就可以报销一部分了，如果想一次搞定全家人的医疗报销费用，推荐家庭门诊住院险；

如果超过了1万块，又含有一些昂贵的自费项目等就建议用百万医疗险来报销了

3）最高限额以上部分

如果花费达到最高限额以上，一般都是患了高费用的病症，例如癌症、器官移植等等。不管是大病还是重疾，花费还是很吓人的，一般家庭可能要付出几十万元，给个数据自己体会：

据中国平安保险公司2013年数据显示，中国恶性肿瘤的平均治疗费大约在10万-30万元。而中国目前人均年收入大约在8000元上下，即如果某个中国人得了癌症，他得为此耗费12-37年的收入。

面对几十万的治疗费，即使有医保和大病医保的情况下，也只能是报销一小部分。而治疗费的大头要想报销也还是需要保险来接盘。关于重大疾病的报销有两种保险可以覆盖治疗费：

定期重疾险：建议购买定期重疾险，首年确认了健康告知可投保后，接下来只需要按照缴费年限每年交钱就可以了，完全不用担心能否续保这样的问题。且如果确诊患了保障范围内的重疾，可先行赔付几十万元，这样就不用担心治疗时要先自己垫付那么大一笔钱了。

百万医疗险：属于短期保险，价格便宜保额高。每年需要确认健康告知是否符合才能续保。优点是不管得啥病，不管买啥药做啥治疗只要超过一万元的部分基本都是100%报销。不过要先自己垫付治疗费，后期再报销。

总结：

医保是大家看病时最经常使用的福利了，巧用医保可以省下不少钱！健康很重要，就医要及早。都说不要“因病返穷”，这其中还是有很多技巧可以达到的呢。

买保险不在多，基础搭配要做好：医保+商业保险的完美搭配你学会了吗？

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